Невнимательность при подписании кредитного договора, доверчивость, нежелание вникать в суть документов или просто непонимание того, что подписывает заемщик, в большинстве случаев становятся причиной непростых взаимоотношений между банком и их клиентом.

Прежде чем заключать сделку с банком, рекомендуется обратить внимание на ряд немаловажных аспектов. К наиболее значимым относятся эффективная ставка и размер переплаты. В перечень прочих нюансов, влияющих на выгодность кредита для заемщика, входят:

• возможность реструктуризации долга, допускающей изменение сроков, графика выплат, снижение комиссии;

• отсутствие необходимости обязательного поручительства и документального подтверждения уровня доходов;

• возможность досрочного погашения кредита без начисления штрафа и без ограничений по сумме и срокам;

• отсутствие залогового имущества, переходящего в случае невыплаты долга в собственность банка;

• идентичность кредитной валюты той, в которой заемщик получает доходы;

• степень лояльности начисления пени за просроченные платежи.

При заключении договора потребительского кредита заемщик подписывает индивидуальные условия, которые, в частности, должны предусматривать (ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Закона N 353-ФЗ):

• согласие с общими условиями;

• возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав по договору потребительского кредита;

• дополнительные услуги (при наличии) и согласие заемщика на их оказание.

Дополнительные услуги могут оказываться банком и (или) третьими лицами. Согласие на оказание таких услуг должно содержаться в Заявлении о предоставлении кредита.

По общему правилу, если оказываются дополнительные услуги, в Заявлении о предоставлении кредита должна быть указана стоимость предлагаемой услуги, при этом заемщику должна быть предоставлена возможность согласиться или отказаться от такой услуги.

Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (ч. 2 ст. 7 Закона N 353-ФЗ; Информационное письмо Банка России от 26.07.2019 N ИН-06-59/65; Информационное письмо Банка России N ИН-06-59/148, Роспотребнадзора N 02/20986-2020-23 от 12.10.2020).

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания индивидуальных условий (ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).